МФО требует вернуть долг, взятый online, но кредитов там не брал – что делать?

Микро финансовые организации (МФО) – это юридические лица, которые дают физическим лицам небольшие кредиты (обычно до 50-100 тысяч рублей) под большие проценты. Если не выплачивать кредит, предусмотрены штрафные санкции, так что взяв 100 000 рублей, легко через годик оказаться должником уже миллиона рублей. Если не гасить задолженность. Кредиты выдают всем, кому не лень. При таком отношении к делу мошенники придумали отличный способ подзаработать.

Как понять, что на Ваше имя взят кредит в МФО?

Однажды Вы обнаруживаете, что с Вашего банковского счета исчезли деньги. Побегав, и выяснив причину, Вас ставят перед фактом, что  в банк был предъявлен судебный приказ о взыскании долга перед МФО. И это при том, что услугами их кредитов Вы никогда не пользовались. Однако по сведениям суда, именно Вы взяли кредит, не выплачивали его, и теперь должны кругленькую сумму микрофинансовой организации.

В другом варианте – на Вас может выйти представитель МФО с предложением погасить наконец-то долг по кредиту, или Вы при попытке получить кредит обнаружите, что Ваша кредитная история не позволяет банку работать с Вами. Виной тому – все тот же непогашенный кредит МФО.

Кстати, проверить кредитную историю можно и в профилактических целях. Для этого необходимо выяснить через ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в каком бюро хранится Ваша кредитная история, и запросить там сведения.

В отчете будут присутствовать даже запросы банков и микрофинансовых организаций по Вашей персоне.

Как мошенники могут взять кредит в МФО на Ваше имя?

Очень просто. Завладев Вашими персональными данными (а добыть их совсем несложно, ведь паспорт Вы предъявляете во многих учреждениях), мошенники оформляют онлайн заявки на сайтах разных МФО, и получают выплату на электронный кошелек. МФО разрешают такую выдачу для небольших сумм. Достаточно указать номер паспорта и любой телефонный номер, на который придет проверочное СМС. При этом используется механизм АСП – аналога собственноручной подписи, полученного онлайн.

Как восстановить свое честное имя в бюро кредитных историй?

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» физическое лицо имеет право потребовать от перепроверить сведения от кредитных организаций.

Обращения необходимо направить в те бюро, где по сведениям ЦККИ хранится Ваша кредитная история.

Таким образом, некоторые порочащие кредитную историю записи будут удалены.

В те микрофинансовые организации, которые не удалили свои заявки по запросу из ЦККИ, следует обратиться письмом или через сайт с требованием удалить запросы кредитной истории. Мотивацией может выступить то, что Вы не давали данному юридическому лицу согласия на обработку своих персональных данных, т.к. заявка подавалась мошенниками.

Если какие-то МФО не соглашаются добровольно удалить свои запросы – обязать их это сделать можно только в ходе гражданского судебного процесса.

Как снять долг от МФО, когда не брал кредит?

Параллельно с восстановлением кредитной истории, нужно начать разбираться с фактом наличия Вашей задолженности перед МФО. Такого рода правовые отношения следует решать в ходе гражданского судебного процесса. Привлекать полицию к решению спора бесполезно, они могут только пресечь нарушение закона в отношении Вас – к примеру, если МФО или коллекторы донимают незаконными методами. Также подача заявления в полицию будет лишним аргументом для позиции жертвы мошенничества в ходе дальнейшего гражданского процесса.

Остается только идти в суд. Кстати, допустимый срок оспаривания договора займа составляет один год.

Что требовать в исковом заявлении в суд?

Российское законодательство предусматривает два пути решения проблемы: подача иска о признании договора кредитования недействительным, и подача иска о признании договора кредитования незаключенным.

И в том, и в другом случае при наличии положительного решения суда все долги с Вас снимут, однако пути доказывания различны.

Логичнее выбрать путь признания договора кредитования от МФО незаключенным, поскольку Вы, как сторона договора, данный договор не заключали, и нее знали о нем.

Для заключения договоров через интернет используется т.н. АСП – аналог собственноручной подписи. Этот аналог и используется при заключении договора кредитования с МФО через интернет.

Поскольку Ваш АСП получен мошенником с использованием не принадлежащего Вам номера телефона, договор следует признать незаключенным.

Как подать в суд на МФО по месту жительства исца

Здесь есть нюанс: поскольку договор с нашей позиции не заключен, иск должен быть подан по месту регистрации юридического лица. Однако есть способ начать судебное разбирательство и по своему месту регистрации: согласно ГПК (гражданско-процессуального кодекса) иск можно подать по месту жительства истца, если был нарушены положения закона о персональных данных. Раз МФО использовали наши персональные данные без нашего разрешения, в иск можно включить требование обязать ответчика прекратить незаконное использование персональных данных.

Как проходит суд по несуществующему кредиту МФО

Если МФО находится далеко от Вашего места проживания, скорее всего, ее представитель на суд не явится. В суде необходимо заявить ходатайства направить судебный запрос о принадлежности телефонного номера, использованного при получении АСП. Также следует выяснить судьбу денег. Большинство МФО не переводят средства на электронные кошельки, особенно если договор оформлен через интернет. Кредитные средства можно вывести только на банковский счет, а у такого счета всегда есть законный владелец. Важно доказать, что телефон при получении кредита использовался не Ваш, и деньги выведены не на принадлежащий Вам банковский счет.

После получения нужных ответов на судебные запросы суд признает договор кредитования незаключенным. Ответчик (МФО) возмещает судебные издержки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *